L' ABC delle polizze assicurative

Il termine polizza deriva dal latino pollicitatio che significa promessa e con questo termine si vuole, quindi, intendere un documento che attesta la stipulazione di un contratto assicurativo.

La polizza contiene tutte le condizioni che regolano il contratto: sia quelle generali sia quelle speciali, predisposte dall’assicuratore  in modo standard e uniforme per tutti i prodotti di uno stesso tipo, e le condizioni particolari relative al singolo contratto da stipulare. 

Con il termine contraente si intende, invece, colui che sottoscrive la polizza e quindi si assume il compito di pagare il premio; tuttavia non è detto che il contraente sia anche l'assicurato, ovvero la persona coperta dalla garanzia prevista dal contratto.

Si parla di beneficiario  in alcuni tipi di contratti, come quelli sulla vita, dove è previsto un beneficiario che, pur essendo nè il contraente nè l'assicurato, percepirà le somme previste alla scadenza della polizza o in caso di morte del contraente.

La polizza può essere individuale o collettiva: nella polizza individuale, l'evento, ad esempio il caso d'infortunio, è riferito ad una sola persona; nel caso della polizza collettiva, invece, l'evento è riferito ad una persona in quanto facente parte di un gruppo omogeneo, ad esempio, una polizza stipulata dal datore di lavoro per tutti i  suoi dipendenti, oppure una polizza stipulata per i membri di un'associazione professionale.

I prodotti assicurativi possono essere distinti tra rami danni e rami vita. Nei rami danni rientrano le garanzie furto, incendio, grandine, le varie forme di responsabilità civile verso terzi come l'r.c. auto o l'r.c. professionale, oppure i rischi di trasporto. Inoltre rientrano anche le garanzie legate alla salute come le polizze infortunio e malattia. 

Nei rami vita rientrano varie forme di contratto: le assicurazioni per il caso morte, che garantiscono un capitale, ai beneficiari o agli eredi,  al verificarsi dell’evento; le polizze per il caso vita, che garantiscono all’assicurato un capitale o una rendita, ad una certa data futura; le polizze miste, che garantiscono, alternativamente, un capitale ai beneficiari, oppure  un capitale o una rendita all'assicurato se la 

sua  morte non si verifica  in corso di contratto. 

INFORMAZIONI PER UN VIAGGIO NEGLI STATI UNITI

A tutti coloro che intendono intraprendere un viaggio negli Stati Uniti suggeriamo di controllare che il passaporto sia in regola per poter entrare nel paese senza dover chiedere un visto.

Grazie alle ultime normative, possono entrare negli Stati Uniti SENZA il visto se:

• s'intende rimanere meno di 90 giorni;
• si è in possesso di un biglietto andata e ritorno;
• si è titolari di un passaporto individuale (anche per i bambini e i neonati) valido per tutto il tempo di permanenza negli Stati Uniti.

Per sapere quali sono i passaporti considerati validi per viaggiare, consigliamo di consultare il sito dell'ambasciata degli Stati Uniti: http://italy.usembassy.gov/

E' necessario, tuttavia, essere in possesso dell' autorizzazione elettronica ESTA che deve essere compilata online e con la quale si comunica alle autorità statunitensi alcune informazioni come: nome, cognome, luogo di residenza, luogo di nascita, motivo del viaggio.

L'ESTA è a pagamento, costa 14$ che devono essere pagati tramite carta di credito ed è obbligatoria per tutti coloro che arrivano negli Stati Uniti senza visto con aerei di linea o navi da crociera.

ASSICURAZIONE PER I CANI

Nel 2009 fu emanata un'ordinanza con la quale si cercò di regolamentare il più possibile la questione che riguarda la tutela dei cani e dei loro padroni, per una serena convivenza anche con altri cani e persone. Ancora oggi l'assicurazione per i cani NON è imposta dalla legge (al contrario del microchip da applicare al cane e delle vaccinazioni obbligatorie) ma è comunque consigliabile per chiunque; stipulare un'assicurazione per i nostri cani può proteggere i nostri risparmi in caso di danneggiamenti provocati dal nostro cane.

Sono due le condizioni in cui l'assicurazione per il cane è obbligatoria:

1. Se il cane viene segnalato da un responsabile dell'ASL e viene riconosciuto come pericoloso per le persone o per altri animali;
2. Se il cane ha già aggredito una persona o un altro animale.

Per quanto riguarda l'assicurazione è di fondamentale importanza ricordare che la lista dei “cani pericolosi” è stata eliminata ma alcune assicurazioni ne tengono ancora conto al momento della stipulazione della polizza: a volte, infatti, non vengono assicurate alcune razze oppure il costo può essere superiore rispetto ai cani meticci.

Ad ogni modo, l'assicurazione per qualunque cane, oggi, si aggira tra i 30 e i 100 euro all'anno.

POLIZZA VIAGGIO USA

La sanità negli Stati Uniti ha dei costi proibitivi per questo motivo il Ministero della Salute e le associazioni dei consumatori propongono di stipulare una assicurazione privata per l’assistenza sanitaria negli Stati uniti e la copertura delle spese mediche. Viaggiare negli Stati Uniti è indubbiamente un’esperienza bellissima ma partire preparati e tutelati da ogni possibile inconveniente può fare la differenza.

Perché stipulare un’assicurazione viaggio USA?


1.   Perché il costo di una degenza in ospedale negli Stati Uniti può costare intorno ai 3000 dollari, escludendo esami, accertamenti ed interventi;


2.  Perché alcune garanzie di assicurazione USA e assistenza che alcune carte di credito propongono – come annullamento del viaggio, assistenza rimpatrio, bagagli – sono spesso restrittive e le franchigie e le esclusioni numerose;


3.  Perché è un prodotto abbinabile a qualsiasi altro servizio acquistato online o in una agenzia.

Prima di stipulare un’assicurazione viaggio USA, controlla che:

        > I massimali siano adeguati perché le spese mediche negli Stati Uniti possono essere molto costose;

        > sia possibile usufruire della copertura “annullamento” non solo in casi estremi;

       > nel pacchetto venga offerta la possibilità di rivolgersi ad un servizio di emergenza sanitaria, multilingue e disponibile 24 su 24.

La polizza vita

Le assicurazioni sulla vita sono dei contratti nei quali la compagnia di assicurazioni si impegna, in cambio del pagamento di un premio, a pagare una rendita all’altra parte nel momento in cui si verifica un certo evento riguardante la vita umana.

L’evento può essere la morte della persona assicurata oppure il fatto che la persona sia in vita ad una data prefissata; il prodotto che consente di far fronte a queste situazioni è la polizza vita che può essere caso vita, caso morte o mista.

La polizza vita caso vita consiste in un piano di investimento finalizzato principalmente allo scopo di godere di somme aggiuntive al momento della pensione. In questo caso la compagnia fornisce le sue prestazioni solo se l’assicurato è in vita ad una data prestabilita; in caso l’assicurato morisse prima della data stabilita non viene corrisposta alcuna somma di denaro, a meno che il contratto non preveda la cosiddetta “contro assicurazione”  che consiste nella restituzione agli eredi delle somme di denaro versate fino a quel momento.

La polizza vita caso morte consiste nella garanzia del pagamento di una somma di denaro, a colui che ne beneficia o agli eredi,in caso di decesso dell’assicurato entro una data stabilita; se a quella determinata data l’assicurato è ancora in vita perde l’intera somma di denaro versata fino a quel momento.

La polizza vita mista consiste in una polizza che assicura sia il caso vita sia il caso morte poiché si tratta di un contratto che combina le due garanzie; l’assicurato, infatti, si garantisce, alla scadenza, il pagamento di un capitale o di una rendita: in caso di morte prima della scadenza, le somme verrebbero corrisposte agli eredi.

Assicurazione auto: i tre preventivi

Al fine di permettere una maggiore trasparenza nel rapporto tra clienti e assicurazioni, il Decreto liberalizzazioni ha sancito l’obbligo per tutte le compagnie assicurative di proporre al cliente tre differenti preventivi nel momento in cui il futuro assicurato desidera stipulare un contratto d’assicurazione auto.

L’articolo 35 del Decreto afferma: “Gli intermediari che distribuiscono servizi e prodotti assicurativi del ramo assicurativo di danni derivanti dalla circolazione di veicoli e natanti sono tenuti, prima della sottoscrizione del contratto, a informare il cliente, in modo corretto, trasparente ed esaustivo, sulla tariffa e sulle altre condizioni contrattuali proposte da almeno tre diverse compagnie assicurative non appartenenti a medesimi gruppi, anche avvalendosi delle informazioni obbligatoriamente pubblicate dalle imprese di assicurazione sui propri siti internet.” Per questo motivo, l’assicuratore deve proporre il preventivo RCA della compagnia che rappresenta e due preventivi di altre due Assicurazioni.

Questa normativa ha apportato non poco scompiglio tra le Agenzie di assicurazioni dal momento che l’obbligo è di difficile attuazione per una serie di motivazioni; tuttavia il Ministero ha concesso alle compagnie quattro mesi di tempo per adeguarsi alle nuove regole e, per tanto, fino a quel momento  nessuno potrà essere sanzionato per aver eluso tale obbligo.

DIRITTI E DOVERI DI UN ASSICURATORE

L’assicuratore è quella persona che si assume l’obbligo di provvedere all’indennizzo dell’assicurato, per quanto riguarda i rami danni (ad esempio auto ed infortuni), oppure provvedere a pagare una prestazione ad un beneficiario, per quanto riguarda i rami vita.

Questa figura può essere rivestita da una società per azioni oppure da una mutua assicuratrice, autorizzata ad operare dall’autorità di vigilanza italiana o di un paese UE, in seguito alla verifica del possesso di valide garanzie patrimoniali che permettano di tener fede agli impegni contratti con gli assicurati.

PRINCIPALI DIRITTI

1.      L’assicuratore ha il diritto di ricevere dal contraente e dall’assicurato una corretta descrizione delle cose da assicurare così da poter valutare correttamente il rischio da coprire;

2.      L’assicuratore ha il diritto di ricevere il pagamento del premio alle scadenze stabilite;

3.      L’assicuratore ha il diritto a richiedere, al momento del sinistro, tutta la documentazione necessaria e prevista dal contratto o necessaria alla valutazione e alla liquidazione del danno;

4.      L’assicuratore ha, inoltre, il diritto di far valutare il danno da un esperto (perito) di fiducia.

PRINCIPALI DOVERI

1.      L’assicuratore ha il dovere di fornire all’assicurato le caratteristiche del contratto di assicurazione e rispondere ad ogni richiesta di informazione del contraente o dell’assicurato, specialmente in caso di sinistro;

2.      L’assicuratore ha il dovere di rispettare le regole di comportamento che sono previste dal Codice delle Assicurazioni ;

3.      L’assicuratore, in caso di sinistro, deve farsi diligentemente carico di favorire la liquidazione di quanto stabilito in polizza, al danneggiato, prestando particolare attenzione al rispetto dei tempi di pagamento.

ASSOCIAZIONE IMPRENDITORI ETICI

Documento programmatico

L’Associazione Imprenditori Etici – Lega dell’Onestà diffonde principi e standard etici con la premessa che persone ed aziende oneste ed etiche si espandano e prosperino sempre.

A tal fine l’Associazione organizzerà o presenzierà a meeting, convegni, incontri, pubbliche occasioni di dibattito per presentare soluzioni e procedure operative per fare in modo che la cultura dell’etica diventi un modus operandi che produca risultati visibili e confrontabili.

È previsto per i primi di luglio un convegno, a livello nazionale, che avrà come tema l’etica nel lavoro nelle sue varie sfaccettature. Il convegno dovrà diventare un appuntamento annuale per celebrare in modo costruttivo la giornata dell’onestà.

A breve saranno messe in agenda serate di presentazione in diverse città italiane per far conoscere l’associazione a livello locale.

Gli associati avranno a disposizione un kit sia cartaceo sia informatizzato scaricabile dal blog per attivarsi loro stessi come promotori della associazione assumendo il ruolo di membri attivi per estendere nel mondo degli affari il valore della reciproca fiducia e gli ideali associativi.

Inoltre, gli associati che lo desiderano potranno intraprendere un percorso di formazione e di qualificazione che li porterà ad ottenere la certificazione di azienda etica nell’ambito di un progetto finanziato da un fondo intercategoriale.

Un’azione parallela sarà condotta verso organizzazioni e Istituzioni della Pubblica Amministrazione affinché l’Associazione ottenga il loro patrocinio e appoggio.

L’obiettivo è creare un fronte comune per dimostrare concretamente che il lavoro è un libero diritto e deve restare libero proprio come recita il quarto articolo della Costituzione: “la Repubblica riconosce a tutti i cittadini il diritto al lavoro e promuove le condizioni che rendano effettivo questo diritto”.  

Vogliamo dare voce a tutti i cittadini, in particolare imprenditori e professionisti che creano opportunità di sopravvivenza a lungo termine ben sapendo che un problema può avere molte soluzioni, alcune più comode, più  veloci o più economiche, ma ne esiste solo una che risolve per davvero e che è pertanto degna di tale definizione.

Siamo convinti che sia possibile affrontare critiche situazioni congiunturali, siano esse strutturali o aziendali non tanto con gli slogan o con la strenue protesta a difesa di consumati diritti corporativi quanto piuttosto con la conoscenza dei principi di base dell’amministrazione e con l’applicazione di azioni che tengano in considerazione il maggior bene per il maggior numero dei soggetti di volta in volta interessati.
http://legadellonesta.blogspot.com/

LIBERALIZZAZIONI INTESA TRA GOVERNO E TASSISTI

Liberalizzazioni, c'è l'intesa tra governo e tassisti: "Pronti a riprendere il servizio"

Palazzo Chigi: "Presentate proposte ragionevoli che saranno valutate dal governo"

foto Ansa

15:15 - Il governo apre ai tassisti che, soddisfatti dall'esito della riunione, dicono di essere pronti a riprendere il servizio. Rassicurante la nota diffusa dai sindacati: "Il sottosegretario alla Presidenza del Consiglio Manlio Strano - si legge - dice che le proposte dei sindacati, alcune delle quali indubbiamente ragionevoli, saranno valutate e discusse collegialmente dal governo". E domani a Palazzo Chigi si approverà il decreto liberalizzazioni.

"Andiamo al Circo Massimo e diremo ai tassisti di riprendere il servizio", hanno detto i sindacalisti all'uscita da Palazzo Chigi. "Siamo soddisfatti perché il governo ci ha ascoltato e ha detto che terrà in considerazione le nostre proposte. Lo sciopero (del 23 gennaio, ndr) resta in piedi anche se ci auguriamo che domani si possa revocare", ha detto Loreno Bittarelli di Uritaxi.